保险是现代金融的重要支柱之一，是吸收、管理和控制风险的行业。保险市场的稳定与健康直接关系金融安全乃至国家安全。保险企业需要将自身的风险管理放在整个国家金融安全的大框架下来考虑。改革开放以来，我国保险业快速成长，为促进经济社会发展和保障人民群众生产生活作出了重要贡献。与此同时，保险业发展也面临着各种风险冲击，对行业的发展构成了重大挑战。《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》明确指出保险业风险防控工作的重要性，并强调要“维护金融安全，守住不发生系统性风险底线”。可以说，风险防控始终是保险业发展的底线和基石。如何做好风险管理，对促进保险业发挥自身优势、助力实体经济发展、服务国家发展战略，都具有重要意义和深远影响。

近年来，中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿寿险公司”）始终牢记“国之大者”，切实把党的十九大和十九届历次全会精神以及中央经济工作会议精神贯彻到各项工作中，聚焦服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务，不断增强金融服务新发展格局的能力，准确贯彻新发展理念，推动构建新发展格局。公司坚持“以人民为中心”发展思想，持续完善全面风险管理体系，坚持稳字当头、稳中求进，坚守保险本源，持续发挥主业优势，注重前瞻谋划、系统思维，有效防范化解重大风险，坚定不移推进高质量发展行稳致远。

防控风险、安全发展是“责任线”，也是“生命线”“价值线”。中国人寿寿险公司始终坚持稳健、诚信、合规的经营理念，持续完善风险管理体系，强化重点领域风险治理，不断创新风险防控方式方法，风险管理机制建设取得显著成效。

以“偿二代”为准绳，升级全面风险管理体系

中国第二代偿付能力监管体系实施以来，中国人寿寿险公司高度重视，全面遵循监管要求，连续多年将构建“偿二代”规则下的全面风险管理体系建设作为公司重点工作推进，立足打赢重大风险攻坚战，守住了不发生系统性风险的底线。

风险综合评级是银保监会以风险为导向，综合分析、评价各类风险，对保险机构面临风险大小的权威评价。出于管控金融风险的需要，风险综合评级机制不断演进，评级标准持续趋严，重点部分风险指标达标值不断提高，A类公司要求愈加严格。以风险综合评级要求为基础，中国人寿寿险公司构建立体的指标监控预警体系，建立风险追踪整改机制，搭建了总分一体的风险综合评级信息系统，对各项风险指标实现精准定位、精细管控、精确追踪，全面提升公司风险管控能力。在公司总裁室重点部署下，中国人寿寿险公司内部各部门紧密协作，对数百项指标进行考核追踪，针对短板环节不断改进提升。公司风险综合评级已连续15个季度保持A类。

“偿二代”实施以来，银保监会对行业主体开展偿付能力风险管理能力全面评估，确定保险公司的风险控制水平。中国人寿寿险公司着力从完善制度、健全组织、优化工具、强化机制、明确问责等五个方面推进全面风险管理体系建设，成效显著。在监管评估中，中国人寿寿险公司风险管理工作得到充分认可，评估得分位居行业前列。在日常经营管理过程中，中国人寿寿险公司经常性从严开展自评估工作，不断提升风险管理水平。

2021年底，银保监会发布了“偿二代”二期规则，中国人寿寿险公司积极拥抱监管新规，加快研究落实，用好先进风险管理工具，持续做好风险管理工作，积极发挥行业健康发展“压舱石”作用。

推进科创赋能，提升风险管理智能化水平

在信息化、智能化趋势下，中国人寿寿险公司坚持科技赋能，推进风险治理现代化，持续加大对智能风控的投入，不断探索大数据、人工智能等新技术在风险管理领域的运用，实现风控信息资源的高效整合，提升风险防控的及时性、有效性和智能化水平，努力实现源头管控，将风险隐患消灭在萌芽状态，变被动处置为主动防控，服务保障公司高质量发展。

中国人寿寿险公司搭建了大一统的风险管理系统，打造风险防控“工具箱”式的综合服务平台，实现风险数据一屏掌控。建立风险数据模块及风险指标库，形成集约化的风险监测、分析、预警和管理中心，设立全面风险的闭环管理工作平台，为总、省、地、县四级机构岗位人员提供风险任务操作平台。

搭建投资风险管理数据库，创建投资风险管理信息系统，及时摸排底层资产风险、自动化计量资产结构、市场和信用风险分布、风险变化，观测公司投资风险状况，提高投资风险精细化管理水平，提升投资风险管理的价值和效能。

构建“全链条”的销售风险贯穿管理手段，打造多个智能应用系统工具。持续优化销售风险智能预警系统，依托人工智能和大数据技术，构建高风险销售人员风险提示、精准排查、重点调查的工作机制，进一步强化销售风险预警实效，织密销售风险全面管控网络。

创新研发销售误导智查查系统，系统支持“文本”“图片”“音频”和“视频”AI检索，可自动识别和显示文件中的误导性用语，助力公司近百万销售人员主动履行风险防控职能，风险防控更及时，定位更准确，效率查证更高效，有效提升了对销售误导的事前防范能力。

搭建风险智联速报系统，风险监控上下贯通，面向基层销售人员、员工广泛收集获取销售违规等重点风险线索，重大销售违规和案件线索“一键举报”，风险防控方位更全、视界更广。

构建风控问题视图系统，建立问题线上归集与整改督导长效机制等，助力各条线推进重点风险问题整治督导，持续巩固乱象整治成果。

中国人寿寿险公司还通过科技赋能开展非法集资风险监测，借助人工智能和机器学习工具，深入研究非法集资风险模式，并采取智能风险监测模型与常规风险监测指标相结合的方式，以非法集资数据监测为抓手，积极开展风险排查工作，不断提升非法集资风险监测排查效能。

优化全面风险管理顶层设计，健全风险偏好和内控管理体系

风险偏好决定风险战略，风险偏好设定是全面风险管理的逻辑起点和核心工具。

中国人寿寿险公司优化全面风险管理的顶层设计，坚守风险防控的底线思维，构建科学有效的风险偏好体系，提升风险偏好的服务性功能，促进风险约束与经营管理有机融合。风险偏好在公司的战略规划、产品设计、业务预算、战略资产配置等核心管理决策环节的支持作用不断加强。

中国人寿寿险公司强化主动风险管理职能，提高全流程管理能力，强化事前预警和早期介入，强化事中干预，完善事后风险处置机制，风险管控质效不断提升。目前，公司已经搭建覆盖总、省、地、县的风险监测网络和预警体系，对经营风险提前预警、有效追踪、及时干预，将风险管理和服务网络延伸到基层一线和业务源头。

此外，中国人寿寿险公司贯彻实质性风险管理原则，构建重大风险状况动态监测体系，聚焦公司经营中面临的实质性重大风险因素，对经营风险提前预警、有效追踪、及时干预，为化解存量风险做足准备，为控制增量风险充分预案。公司扎实做好重点领域风险防控，全面提升风险管控长效机制，从风险管理角度体现对公司业务品质、队伍质态、成本管控和长期价值的引导作用，提升风险管理对高质量发展的支持力度。

自2003年上市以来，作为中国企业内部控制规范体系的第一批执行者，中国人寿寿险公司逐步探索建立了高效严密、具有自身特色的内部控制体系。历任外部审计师基于其每年开展的内控审计均出具无保留意见。2021年，中国人寿寿险公司认真贯彻落实行业内控合规建设年活动，积极开展“强内控 抓执行”专项工作，强化底线思维，坚持问题导向，依托过往风险排查，聚焦重点领域、重点部位、重点风险和问题易发多发环节再排查，找准问题病根，全面梳理内部流程，健全制度体系，着力强化控制执行，狠抓整改实效，加大问责查处力度，持续打造内控合规文化。

深耕细作，打造反洗钱精品系统工程

代表行业参与2018年应对政府间国际组织金融行动特别工作组反洗钱互评估工作。中国人寿寿险公司积极落实监管要求开展准备工作，参与多轮研讨、培训，组织开展多次模拟演练，并作为保险行业唯一代表接受了FATF专家组的现场评估，得到监管机构和国际专家的认可。

从塑造“百年工程”的高度开展反洗钱系统工程建设。中国人寿寿险公司根据洗钱风险管理需要，不断加强技术研发与创新，持续优化反洗钱相关系统功能，建立系统运行情况监控及通知机制。

创新性开展反洗钱智能应用系统建设。归纳总结针对保险业务的反洗钱可疑识别模型和12类可疑查证模式，进一步提升全系统可疑交易分析质效，减轻基层工作负担。截至2021年底，中国人寿寿险公司反洗钱智能查证平台可疑检索及研判总量超过353.9万次，查证平台月均活跃用户近千人，系统应用效果显著。反洗钱智能应用上线应用以来，获得广泛好评，2021年入选“中国保险业数字化转型优秀案例-年度数据化风控卓越案例”。

开发反洗钱执法检查数据管理平台。中国人寿寿险公司全面对标监管要求，构建统一的数据申请、采集、校验、审核流程。平台上线后有效支持分公司完成数千万条业务数据的抽取。2021年，系统平均每1000万条数据处理时长较上年度降低67%, 数据提取效率进一步提升。

组织开展反洗钱知识竞赛活动。通过省内初赛、六大赛区复赛、总公司决赛三个阶段，围绕反洗钱法律法规、反洗钱工作实务等，比拼工作技能，展现反洗钱队伍风貌，增强了公司反洗钱队伍的集体荣誉感和凝聚力，提高了各级公司反洗钱岗位人员对反洗钱知识的掌握程度与运用能力。

反洗钱数据报送质量连年攀升。中国人寿寿险公司大额交易报送量和及时率、可疑交易报送量和一次通过率在综合考评中表现优秀，在金融保险机构中名列前茅，获得监管机构肯定。

在加强反洗钱工作的同时，公司还以国家《防范和处置非法集资条例》为引领，开展形式多样的防范非法集资宣传培训。特别是针对重点风险领域，在“国寿云播”平台特别录制防范非法集资专题课程，对基层一线和销售队伍提供定制化和针对性的防范非法集资专题培训。在2021年防范非法集资宣传月期间，公司积极参与各地防范非法集资宣传活动，为行业宣传贡献力量。其中，山东省分公司受山东保险行业协会邀请，依托齐鲁晚报“保险壹点通”栏目，录制《2021年防范非法集资宣传月特别节目》，对保险行业非法集资特征、主要形式进行线上讲解；宁夏分公司接受宁夏经济广播《以案说保险》节目邀请，做客直播间解读《防范和处置非法集资条例》。

标本兼治，织密织严销售风险防控网

为有效应对错综复杂的风险防控新形势，打赢防范化解重大风险攻坚战，中国人寿寿险公司始终将风险防范放在公司重大战略高度统筹实施，创新风险治理工作模式。近年来，公司积极探索新型风控队伍建设，强化源头防治，着力构建风控长效机制，织密织严风险防控网。

强化三道防线协同防控机制，构建全员参与、全程管理的大风控业务模式。一是全方位协同，按照“横到边、纵到底”的原则，在各级机构、各一道防线部门均建立了风险防控联系人，建立了监督联席会议机制，全面强化风控协同。二是坚持高规格选配，确保了风控联系人综合协调力度。三是严格实施双线考核，有效调动了相关部门和岗位人员的协作积极性。

创建职场风控联络员队伍，打通风险防控最后一公里。通过完善制度顶层设计，创建了以销售职场主管风控履责为基础的前端管控防线，强化了公司风险合规的第一道防线。目前，中国人寿寿险公司已做到职场100%监控，实现了管控下沉与源头治理，做到了问题隐患“抓早抓小”，将重大风险及时化解在萌芽状态。

当前，中国人寿寿险公司“三道防线”紧密协调，上下联动、左右协同得到显著加强，在风控信息共享、结果共用、重要事项共同实施、整改问责共同落实等方面取得积极进展。公司还打造风控独立检查队伍，强化对一线单位的垂直、机动检查，对风险高发部位实施机动打击，对违规违纪行为形成有效的威慑警示力。

通过系统管理手段，中国人寿寿险公司运用职场风控平台进行职场和人员的管理，固化“职场巡查、职场培训、人员访谈、异常行为监督”等履职要求，贴身监管，及时追踪，推动职场风险防控向销售人员自律、自我规范、相互监督模式转变。通过平台及时报送和处置销售违规问题和异常行为，从前端防范化解风险隐患。上级部门通过远程追踪督导，显著提升了职场风控效果。

筑牢防线，深入推进风控文化建设

中国人寿寿险公司以“风险即生命，合规创价值”作为风险管理文化的核心价值观，统领风险管理的理念、制度、行为、精神等层面，将风险管理理念贯穿于公司管理领域、业务流程，并内化为员工的自觉意识和行为习惯，积极发挥风险管理效用。全系统持续强化日常教育培训，营造“防范风险人人有责”的良好氛围，使风险意识入脑入心，形成共识，把风险管理始终放在重要位置，塑造风险自觉行为，使依法合规成为公司道德规范，形成公司特有的核心竞争力。

不断强化销售人员诚信文化建设。推进诚信文化建设工作的日常化、规范化，着力在销售队伍中营造“立诚·守信·感恩·致成”的诚信文化，有效开展柜面、职场等场景的诚信文化宣导，促进诚信文化与品牌建设、风险管控、团队发展、业绩提升的有机统一，持续提升销售人员的诚信合规品质。

防范发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题，也是中国人寿寿险公司始终坚守的风险底线。未来，中国人寿寿险公司将持续坚定不移推进高质量发展，始终把“以人民为中心”作为发展的出发点和落脚点，坚守“守护人民美好生活”初心，大力提升保险服务供给能力，统筹好发展与安全，扎实做好风险防控工作，切实担负起稳发展的重任，勇毅笃行，稳中求进，助力金融保险业行稳致远。（中国人寿保险股份有限公司）

编辑：王丹