日前，中国银保监会就推进普惠保险高质量发展，向业内征求意见，并首度明确普惠保险的范畴。普惠保险包括普惠性质的保险和专属普惠保险两种保障形式。普惠性质的保险是面向广大人民群众和小微企业提供的公平可得、保费较低、保障适度的保险产品和服务，主要包括大病保险、长期护理保险、城市定制医疗保险、税优健康保险、专属商业养老保险、农业保险、出口信用保险等，以及保费或保额相对较低的意外伤害保险、健康保险、人寿保险、财产保险等保险产品和服务。

近年来，中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿寿险公司”）始终坚持“以人民为中心”的发展思想，围绕人民群众切身需求，多元化开展普惠保险项目和服务，用心用情守护人民美好生活。截至2022年11月底，中国人寿寿险公司普惠金融业务（不含政保业务）承保老年客户1.33亿人次，提供风险保障7.53万亿元；承保乡村人口2.93亿人次，提供风险保障27.54万亿元；承保残疾人1045万人次，提供风险保障4074亿元。

国家加快推进民生健康保障网建设布局

2021年9月，国务院办公厅印发《“十四五”全民医疗保障规划》，进一步明确基本医保“保基本”的定位，鼓励支持商业保险机构开发与基本医保相衔接的商业健康保险产品，更好覆盖基本医保不予支付的费用。

在此背景下，商业保险机构应把握机遇，勇担责任，聚焦民生医疗保障领域的痛点、难点问题，创新突破现有保险理论，深化产品供给侧改革，主动承担社会责任，提高普惠保险产品的覆盖面。积极对接医保体系，承办大病保险、补充医疗保险、长期护理保险等政策性健康险业务，重点开发与基本医保相衔接，保障自付、自费医疗费用的普惠型补充医疗保险产品，助力各地政府部门织密筑牢民生保障网，为保障社会民生、守护人民美好生活做出重要贡献。同时，注重联合政府完善普惠型补充医疗保险制度建设，提升参保率，加强不合理费用支出的管控，实现普惠保险的可持续发展。

长期护理保险开创新型保障领域

建立长期护理保险制度是党中央、国务院应对人口老龄化、健全社会保障体系作出的一项重要部署。2016年，人社部发布《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》，组织开展长期护理保险制度试点。以“政府主导，专业运作，保本微利，长期经营”为宗旨，中国人寿寿险公司依托资源优势，积极打造长期护理保险支持体系，创建了四川成都、苏州张家港等典型模式。截至2022年底，中国人寿寿险公司累计承办长期护理保险项目58个，覆盖2700多万人，有效助推了积极应对人口老龄化国家战略的实施。

在四川成都，中国人寿寿险公司创新实践护理服务全流程、网格化管理，打造“三实”标杆。公司制定《个体居家管理工作指引》等10余个全流程管理制度，建立起50余人的专业服务团队，其中具有医学背景的工作人员占比达50%。该服务团队接受全国政协委员、国家医保局、媒体、省市调研60余次，获得“真实、朴实、扎实”的评价。

定制医疗险延伸扩展基本医疗保障

城市定制型商业医疗保险业务是地方政府落地中央决策的创新举措，通过引入商保公司，以市场化手段完善多层次医疗保障体系，减轻群众医疗费用负担。中国人寿寿险公司以合规经营为指导，积极稳妥推进业务发展。业务采用政商融合、优势互补的医保治理创新模式，呈现“低保费，高保障，不限年龄、职业、病史”等普惠金融的显著特征。

截至2022年底，中国人寿寿险公司城市定制型商业医疗保险已累计落地100多个项目，承保人数超过2000万。其中，广州“穗岁康”项目，杭州“西湖益联保”项目为主承保典型项目，开创了政府深度参与并主导的定制医疗险业务新模式。

以中国人寿寿险杭州市分公司主承保的杭州西湖益联保项目为例，该项目面向浙江省本级和杭州市职工基本医疗保险、城乡居民基本医疗保险参保人员，没有年龄、健康状况、既往病史、职业类别等投保限制。作为商业补充医疗保险，“西湖益联保”重点保障大病医疗、医保目录外自费药品、诊疗项目、医用材料、恶性肿瘤及危重症创新药品等费用，同时关爱部分罕见病人群，实现与社会医疗保险紧密衔接，着重化解老百姓因病致贫、因病返贫风险。

中国人寿寿险公司表示，将深入贯彻落实党的二十大精神，继续积极响应国家、行业政策号召，不断完善普惠保险产品体系，丰富公司多层次产品体系建设，满足客户差异化的保险保障需求，助力国家乡村振兴战略和健康中国建设全面推进，切实守护好人民美好生活。

（来源：中国人寿济源中心支公司）

编辑：吴战通